Wat verandert er precies?
Vanaf 11 mei 2026 worden de regels voor aflossingsvrije hypotheken flink aangescherpt bij een aantal grote geldverstrekkers. Tot die datum kun je in de markt in de regel nog tot 50% van je woningwaarde aflossingsvrij lenen. Daarna wordt dit bij in elk geval Rabobank en Obvion maximaal 30% van de woningwaarde, met een plafond van € 150.000,-, en is de verwachting dat meer geldverstrekkers dit beleid (gedeeltelijk) gaan volgen. De nieuwe, strengere voorwaarden gelden in ieder geval bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek, een verhoging, herfinanciering of andere wijziging van je lening bij deze aanbieders; hoe andere geldverstrekkers hiermee omgaan, kan per partij verschillen.
Wat betekent dit voor jouw huidige hypotheek?
Goed nieuws: als je niets wijzigt aan je huidige aflossingsvrije hypotheek, blijven de bestaande afspraken in principe gewoon doorlopen, ook als je nu boven de nieuwe grens van 30% of € 150.000,- zit. Pas wanneer je een wijziging doorvoert – bijvoorbeeld bij verhuizen, oversluiten, verhogen van je lening of ingrijpende aanpassingen in de structuur van je hypotheek – kunnen de strengere regels gaan gelden en kan het zijn dat je niet al je aflossingsvrije deel mag meenemen. Hoeveel aflossingsvrij je precies kunt behouden, hangt dan af van het beleid van de geldverstrekker en je persoonlijke situatie.
Let op bij verhuizen
Hier wordt het interessant. Stel je hebt nu een aflossingsvrije hypotheek van € 200.000,- en je wilt verhuizen. Dan moet je het deel boven € 150.000,- bij sommige geldverstrekkers omzetten naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Die € 50.000,- moet dan worden omgezet naar een aflossende hypotheek, waardoor je maandlasten stijgen. Bij een looptijd van 20 jaar kan dit in een rekenvoorbeeld neerkomen op ongeveer € 250-300 extra per maand (afhankelijk van je rente en jouw precieze voorwaarden).
Waarom deze verandering?
De Nederlandsche Bank ziet duidelijke risico’s bij aflossingsvrije hypotheken. In recente publicaties wordt genoemd dat ongeveer 45% van de Nederlandse hypotheken (nog) een aflossingsvrij deel heeft, wat internationaal bekeken hoog is. Het risico is dat je aan het einde van de looptijd nog een aanzienlijke schuld hebt, terwijl je inkomen dan vaak lager is. Ook kan de hypotheekrenteaftrek in de loop van de tijd afnemen door veranderende regels en doordat je renteaftrek maximaal 30 jaar geldt, waardoor je netto lasten later juist kunnen stijgen.
Praktische tips voor jou
Overweeg je binnenkort te verhuizen? Zorg dan dat je aanvraag ruim vóór 11 mei bij je geldverstrekker binnen is als je bij aanbieders als Rabobank en Obvion nog van de oude regels wilt profiteren; andere aanbieders kunnen andere data en voorwaarden hanteren. Plan je geen wijzigingen? Dan hoef je voorlopig niets te doen.
Toch is het verstandig om na te denken over de toekomst. Wat gebeurt er aan het einde van je hypotheeklooptijd als je schuld nog niet is afgelost? Heb je voldoende buffer opgebouwd? Deze vragen zijn nu relevanter dan ooit.
Hulp nodig?
Deze veranderingen kunnen complex zijn en de gevolgen verschillen per situatie. Wij helpen je graag om je opties te bekijken en de beste keuze voor jouw situatie te maken.
