Alle Nederlanders hebben recht op een AOW-uitkering, maar het kan wel gebeuren dat er hiaten ontstaan. Waar kan dit door komen?
Via premies in de inkomstenbelasting wordt de AOW voor een belangrijk deel gefinancierd, maar je ‘koopt’ geen individuele aanspraak zoals bij een privéspaarpot. Je bouwt AOW op doordat je in Nederland verzekerd bent voor de AOW, niet doordat je premie betaalt. Vanaf vijftig jaar vóór jouw AOW-leeftijd bouw je ieder jaar 2 procent van je AOW-recht op. De opbouw start dus al op jonge leeftijd, ook als je nog geen inkomen hebt.
Er zijn situaties waardoor je geen volledig recht hebt op een AOW-uitkering. Dat is het geval als je een jongere partner hebt of als je in het buitenland hebt gewoond.
De AOW bedraagt een percentage van het minimumloon
De hoogte van de uitkering is afhankelijk van jouw woonsituatie. Een alleenstaande heeft recht op zeventig procent van het netto minimumloon. Partners hebben ieder recht op vijftig procent van het netto minimumloon. Gezamenlijk krijgen ze dus honderd procent. Tot 2015 bestond er onder voorwaarden recht op een partnertoeslag als de oudste van de partners al AOW had en de jongste nog niet. Partners met een leeftijdsverschil die met pensioen gaan hebben er sinds 2015 geen recht meer op.
Waar hebt je recht op als je bent geëmigreerd naar Nederland?
Stel dat je de AOW-leeftijd bereikt op je 68e verjaardag. De opbouwperiode voor de AOW loopt dan 50 jaar terug, tot je 18e. Kom je pas op je 40e naar Nederland en ben je daarvoor niet in Nederland verzekerd geweest voor de AOW, dan mis je (40 – 18) = 22 verzekerde jaren. Je bouwt dan 28 verzekeringsjaren op in Nederland. Omdat je per verzekerd jaar 2 procent AOW opbouwt, heb je recht op 28 × 2 procent = 56 procent van de volledige AOW-uitkering die op dat moment geldt.
Ook met een jongere partner ontstaat er een tekort
Zodra de oudste partner de pensioengerechtigde leeftijd bereikt volgt er een AOW-uitkering ter hoogte van vijftig procent van het netto minimumloon. Zodra de jongste ook met pensioen gaat, komt de uitkering op het reguliere niveau, maar met een groot leeftijdsverschil ontstaat er dus een financieel tekort. Met een leeftijdsverschil van tien jaar, moet je dus gedurende tien jaren een tekort van op dit moment ruim 900 euro per maand overbruggen. Door het opbouwen van aanvullende pensioenvoorzieningen kun je het tekort opvangen.
Heb jij later voldoende pensioen?
Ben je benieuwd of jij financieel rond kunt komen als je met pensioen gaat? Dat begint allemaal met het verkrijgen van inzicht. Als je weet hoeveel je gaat ontvangen en hoeveel je gaat uitgeven dan kun je goed inschatten of dat voldoende is of dat je wellicht nu al actie moet ondernemen.
