Wat is overwaarde precies?
Overwaarde kan ontstaan doordat de waarde van je huis stijgt, je schuld daalt door afbetaling, of je verbeteringen aan je woning hebt gedaan. De waarde van je woning zie je op de WOZ-beschikking of in het Kadaster. De gemiddelde waarde van woningen is de afgelopen tijd veel gestegen. Vooral oudere bewoners, die hun huis al lang hebben, hebben vaak veel overwaarde.
Overwaarde gebruiken voor een nieuw huis
De meest voorkomende manier om overwaarde te gebruiken, is bij het kopen van een ander huis. Door de overwaarde te gebruiken, hoef je minder te lenen. Dit betekent lagere maandelijkse kosten.
Het is fiscaal aantrekkelijk om de overwaarde te gebruiken voor de aankoop, verbouwing of verduurzaming van je eigen woning, omdat de lening dan meestal als eigenwoningschuld wordt gezien en je recht kunt houden op hypotheekrenteaftrek (binnen de grenzen van de wet). Gebruik je de overwaarde voor andere doelen en laat je het bedrag bijvoorbeeld op een spaarrekening storten of beleggen, dan kan dit – boven het heffingsvrije vermogen – meetellen voor de belasting in box 3 als vermogen.
Meer financiële ruimte zonder te verhuizen
Wil je van de overwaarde profiteren zonder te verhuizen? Dat kan ook. Speciale hypotheken, zoals de verzilverhypotheek of opeethypotheek, kunnen helpen. Hiermee krijg je extra geld, bijvoorbeeld om je levensstandaard te verbeteren. Het is belangrijk om je goed te laten adviseren over de mogelijkheden en de kosten.
Je kunt ook je kinderen helpen met een schenking, maar neem de belastingregels in acht.
Overwaarde opnemen: praktisch en fiscaal
Je kunt overwaarde op verschillende manieren opnemen. Een manier is om je hypotheek te verhogen. Dit kan door herfinanciering of een verzilverhypotheek. Wat je kunt lenen, hangt af van je inkomen, leeftijd en de waarde van je huis. Wil je het geld gebruiken voor een verbouwing of verduurzaming? Dan kun je in sommige gevallen extra lenen. Let op de regels hiervoor.
Belasting over overwaarde: waar moet je op letten?
Overwaarde zelf wordt niet belast zolang het in je woning blijft. Verkoop je je woning en neem je het geld op, dan betaal je mogelijk belasting. Daarom is het fiscaal aantrekkelijk om de overwaarde in een nieuw huis of verbouwing te investeren.
Koop je een nieuw huis met overwaarde?
Als je overwaarde gebruikt om een nieuw huis te kopen, geldt de ‘bijleenregeling’. Dit betekent dat je de overwaarde moet gebruiken voor je nieuwe huis om het recht op hypotheekrenteaftrek te behouden. Koop je een duurder huis, dan kun je een hogere hypotheek krijgen met behoud van renteaftrek. Kies je een goedkopere woning, of ga je huren, dan vervalt een deel van deze aftrek.
Wat betekent dit voor jou?
Overwaarde kan een financiële kans zijn. Belangrijke vragen zijn: Wil je verhuizen of blijven? Wil je meer geld beschikbaar hebben of investeren in je huis? Hoe ziet je financiële situatie eruit? Wat zijn de belastingregels? Een financieel adviseur kan helpen om de beste keuze voor jou te maken.
Kortom, hoewel overwaarde geen direct geld is, kun je er op verschillende manieren van profiteren. Welke manier het beste is, hangt af van jouw situatie en doelen. Met goede planning en advies kun je optimaal van de stijgende waarde van je huis profiteren.
Heb je vragen of wil je meer weten over je overwaarde? Neem dan contact met ons op. Ons team staat klaar om te helpen!
