Welke voordelen heb je nu opgebouwd?
Als je al jaren in je huidige woning woont, heb je waarschijnlijk een hypotheek met gunstige voorwaarden. Denk aan een lage rente die nog jaren vaststaat, of een rentevaste periode die nog lang loopt. Daarnaast betaal je misschien al een tijd lang af, waardoor je een flink deel van de hypotheek hebt ingelost. Die combinatie van een lage rente en een lagere restschuld is iets wat je niet zomaar opgeeft.
Naast de rente speelt ook de hypotheekrenteaftrek een rol. Als je voldoet aan de voorwaarden, mag je de rente die je betaalt aftrekken van je belastbaar inkomen. Hoe langer je al een hypotheek hebt, hoe beter je weet hoe dit werkt in jouw situatie.
Meenemen wat je hebt: de meeneemhypotheek
Veel mensen weten niet dat het in veel gevallen mogelijk is om je huidige hypotheek mee te nemen naar je nieuwe woning. Dit heet een meeneemhypotheek of verhuisregeling. Je sluit dan een nieuwe hypotheek af, maar neemt het rentecontract van je huidige hypotheek mee: het rentepercentage en de resterende rentevaste periode, tot maximaal het bedrag van je oude lening.
Dit kan een groot voordeel zijn als de rente op dit moment hoger is dan de rente die jij nu betaalt. Je hoeft dan niet opnieuw te beginnen met een hogere rente, maar je houdt de gunstige voorwaarden die je al had. Wel zijn er een aantal zaken waar je rekening mee moet houden.
Niet elke hypotheek is zomaar overdraagbaar.
Of je gebruik kunt maken van een meeneemhypotheek hangt af van de voorwaarden in je huidige hypotheekcontract. Sommige geldverstrekkers bieden deze mogelijkheid standaard aan, anderen stellen er aanvullende eisen aan. Het is dus verstandig om dit goed na te laten kijken voordat je stappen zet.
Wat als je nieuwe woning goedkoper is?
Veel senioren die kleiner gaan wonen, kopen een goedkopere woning. Dat klinkt eenvoudig, maar het heeft wel gevolgen voor je hypotheek. Als je nieuwe woning minder kost dan je huidige restschuld, dan heb je minder hypotheek nodig. Het deel van de hypotheek dat je niet meeneemt, wordt dan afgelost.
Omgekeerd: als je nieuwe woning duurder is dan wat je meeneemt, dan heb je voor het extra deel een aanvullende lening nodig. Daarvoor gelden de huidige voorwaarden en rentetarieven. Het is goed om dit van tevoren goed in kaart te brengen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.
Hypotheekrenteaftrek bij verhuizing
Als je verhuist naar een andere koopwoning en daar een nieuwe of meegenomen hypotheek voor afsluit, heb je in principe recht op hypotheekrenteaftrek. Wel gelden er regels over de maximale looptijd van de aftrek en de manier waarop je aflost. Omdat deze regels de afgelopen jaren zijn veranderd, is het verstandig om te controleren of jouw situatie nog steeds volledig onder de aftrek valt.
Heb je in het verleden al gebruik gemaakt van hypotheekrenteaftrek, dan telt die periode mee. De totale periode waarover je aftrek kunt krijgen is namelijk begrensd. Dat betekent dat je bij een nieuwe hypotheek niet altijd de volledige periode opnieuw kunt benutten.
Wat kun je het beste doen?
Verhuizen als senior hoeft financieel gezien geen grote stap terug te zijn. Met de juiste voorbereiding kun je veel van je huidige voordelen meenemen naar je volgende woning. De sleutel zit in het tijdig uitzoeken wat er in jouw specifieke situatie mogelijk is. Kijk naar de voorwaarden van je huidige hypotheek, denk na over de waarde van je nieuwe woning en laat de gevolgen voor de hypotheekrenteaftrek goed doorrekenen.
Wij helpen je graag om dit helder te krijgen. Of je nu nog in de oriëntatiefase zit of al concreet aan het zoeken bent: neem gerust contact met ons op. We kijken samen naar jouw situatie en denken graag met je mee over de beste aanpak.
