Het staat in je akte, of het staat er niet in
De meeneemregeling is geen wettelijk recht. Het is een voorwaarde die al dan niet in jouw algemene voorwaarden en hypotheekaanbod staat. Niet elke geldverstrekker biedt hem aan, en als ze hem aanbieden, gelden er eigen spelregels. Bij sommige geldverstrekkers werkt de regeling alleen als je de nieuwe hypotheek bij dezelfde partij afsluit. Bij anderen geldt hij alleen voor bepaalde hypotheekvormen. Controleer dus eerst je algemene voorwaarden en productvoorwaarden, voordat je aanneemt dat het vanzelf gaat.
De klok tikt zodra je verkoopt
Heb je de meeneemregeling wel in je voorwaarden staan? Dan is er een tweede hobbel: de tijd. Tussen het aflossen van je oude hypotheek en het ingaan van je nieuwe hypotheek zit een maximumtermijn. Die termijn verschilt per geldverstrekker en loopt uiteen van ongeveer drie tot twaalf maanden. Val je buiten die termijn, dan vervalt de regeling en betaal je gewoon de actuele rente over je hele nieuwe lening. Dat maakt de planning van je verhuizing een stuk belangrijker dan je misschien dacht.
Je inkomen wordt opnieuw beoordeeld
Stel dat je binnen de termijn valt en de regeling in je akte staat. Dan toetst de geldverstrekker je aanvraag alsof het een nieuwe hypotheek is. Je inkomen van nu telt, niet dat van toen je de eerste hypotheek afsloot. De actuele leennormen bepalen hoeveel je mag lenen. Verdien je minder dan vroeger, of zijn de normen aangescherpt? Dan kan het zijn dat je minder meeneemt dan je hoopte.
Vaak is het een combinatie
In de praktijk neem je zelden je volledige hypotheek mee. Wat je meeneemt, is de rente en de resterende rentevaste periode over het nog openstaande bedrag. Koop je een duurder huis, dan heb je bijna altijd een extra bedrag nodig bovenop je bestaande schuld. Dat extra deel valt onder de nieuwe voorwaarden en de actuele rente. Je krijgt dan twee delen: een deel tegen je oude, lagere rente en een deel tegen het tarief van nu. Dat is niet slecht, maar het is iets anders dan mijn hele hypotheek meenemen.
Wat je adviseur als eerste checkt
Voordat je je woning te koop zet, vraag je adviseur na of de meeneemregeling in je algemene voorwaarden en hypotheekaanbod staat en hoe lang de termijn is.
